信贷资产|蚂蚁金融转让1322.4万债务人信贷资产收益权,需要征得用户同意吗( 二 )


最关键的是 , 最近一段时间我国监管部门已经暂停网络小贷平台发行ABS , 所以蚂蚁金服通过发行ABS来融资的渠道就被堵上了 。
在这种大背景之下 , 通过信贷资产收益权转让就成为了非常关键的一种融资手段 。
所以我们看到从2021年开始 , 蚂蚁金服已经连续发行多期信贷资产收益权转让计划 。
根据银登中心披露的信息来看 , 从2021年10月份到2022年5月份 , 蚂蚁消费金融已经多次发行信贷资产收益权转让 , 涉及的金额达到几百亿 。

其次、信贷资产收益权转让不需要通知用户 , 因为用户的债权关系并没有变化 。 很多网友可能存在误解 , 以为蚂蚁消费金融没有经过用户的同意 , 就擅自把这些债务转让给信托公司 , 这样侵犯了自己的权益 。
在这大家要弄清一个概念 , 信贷资产收益权跟债权是不一样的 。
这里所谓的信贷资产收益权 , 简单来说就是蚂蚁金服旗下的借呗、花呗潜在的利息收入 , 信贷资产收益权归蚂蚁金服所有 , 蚂蚁金服想怎么支配是他们自己的权利 , 跟用户并没有关系 。
而且在信贷资产收益权转让的过程当中 , 并不会涉及用户的债权转让 , 只涉及收益权的转让 。
在信贷资产收益权转让的过程当中 , 双方需要在银登网开立账户 , 然后进行备案 , 再对资产进行评估 , 最后签署合同 。
在签署合同过程当中 , 双方只会就信贷资产的收益权进行约定 , 并不会涉及用户债权的转让 。
只不过在备案的过程当中 , 蚂蚁金服会将债务人的一些基本信息 , 包括姓名、借贷余额、贷款利率 , 剩余期限 , 逾期天数 , 担保方式 , 贷款5级分类 , 所属行业等一些基础信息进行统计 。
但在信贷资产收益权转让的过程当中 , 用户跟蚂蚁消费金融的债权债务关系并没有任何变化 , 所以蚂蚁消费金融也不需要通知用户 。
而且从蚂蚁消费金融发布的信贷资产收益权转让结果来看 , 贷款管理人一般都是蚂蚁消费金融自己 。

也就是说即便蚂蚁消费者把信贷资产收益权转让给一些信托公司了 , 但是用户信贷的管理仍然由蚂蚁消费金融进行管理 , 所以在转让的整个过程当中 , 用户并不会受到任何影响 。
最后、信贷资产受益权转让是正常的市场操作 , 跟用户并没有多大关系 , 大家不用过于担心 。 看到蚂蚁消费金融将信贷资产收益权转让给信托公司之后 , 很多用户可能担心自己的借贷信息会不会被转卖了 , 或者自己逾期之后会不会被接收这些资产收益权的信托公司催收 。
这个大家完全不用担心 。
前面我们也提到了 , 信贷资产收益权只涉及蚂蚁消费金融公司收益权的转让 , 跟用户债务没有任何关系 , 而且用户的贷款管理仍然由蚂蚁消费金融负责 。
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另外蚂蚁消费金融所转让的这些信贷资产收益权涉及的客户都属于5级分类当中的正常客户 。
所谓贷款5级分类 , 分别是正常类 , 关注类 , 次级类 , 可疑类 , 损失类 。
正常类客户一般指的是借款人能够履行合同 , 一直能够正常还本付息 , 不存在任何影响贷款本息及全额偿付的消极因素 , 贷款损失为0 , 这些都是非常优质的客户 。
这意味着涉及信贷资产收益权转让的这些债务人 , 其实自身都能够正常还款 , 根本不会涉及催收工作 。
【信贷资产|蚂蚁金融转让1322.4万债务人信贷资产收益权,需要征得用户同意吗】所以那些有逾期的客户根本就不用担心 , 因为逾期的客户基本上不会纳入信贷资产收益权包当中进行转让 , 一些信托公司可能并不认可这样的客户 , 所以大家根本不用过于担心 。