“就是因为我做了这一行|征信修复“智商税”（一）|致兴征信层层收代理，被指违规展业，代理商怎么办 “就是因为我做了这一行

“就是因为我做了这一行，了解到真实情况，才不希望有更多用户被骗。 ”9月22日，用户李彦（化名）向北京商报采访人员坦言道。而李彦所说的“这一行” ，正是近年来屡屡受到关注的个人征信修复。
作为个人金融领域的“通行证” ，个人征信在日常生活中的重要性逐渐凸显，这也让部分“有心人”看到了商机，帮助修复个人征信的中介机构在市场上活跃起来。而除了瞄准有需求的用户外，通过合作加盟收取高额的代理费也成为门道之一。李彦正是在这一情况下，成为了一名“个人征信异议申诉师” 。
代理费最高接近16万元
李彦接触征信修复的时间并不长。据李彦介绍， 2020年初，其在浏览短视频时注意到了一则关于“征信修复”的介绍视频，并对此产生了兴趣。经与视频发布方联系，在缴纳22800元费用后，李彦成为了河南致兴征信服务有限公司（以下简称“致兴征信”）的一名代理商，并在中部地区的一个小城市开设了一家征信修复线下门店。
而22800元代理费，是致兴征信加盟项目中的最低档位。李彦向北京商报采访人员展示的加盟合作材料显示，代理商分为个人、区域战略合作、二线城市、一线城市独家代理商等5个不同层级，对应的加盟费最低为22800元，最高则为159800元。根据所缴纳的加盟费，公司相应为代理商提供不同程度的服务内容。

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以李彦选择的22800元档位为例，公司可为其个人提供一对一、不限时的个人征信异议申诉师培训，同时赠送一个中级信用职业技能证书。可以个人工作室形式展业，不需要办理营业执照。
而在其他价格更高的加盟中，除了培训名额更多外，代理商还可以被授权自行招募区域级别代理商和个人征信异议申诉师。同时，所有合作商和普通学员的终端业务（即“个人征信修复”）均可推荐给总公司，按收费总价的20%进行提成。后续若向总公司推荐个人征信异议申诉师学员，每个学员收费8800元，代理商可获20%的提成。
“个人征信异议申诉师培训，实际就是通过已经产生逾期记录的央行征信报告，介绍基本情况并教你看逾期信息，如何填写个人征信异议申诉表、签订代理合同、与客户的沟通话术等，培训资料中均有提及。 ”李彦表示，而所谓的个人征信异议申诉师，实际上就是平台方打造的一个噱头。
在李彦提供的培训材料中，北京商报采访人员注意到，对于与用户沟通中常见问题， “你这费用太贵了，还能优惠多少？” ，回复话术则为“不能优惠，如果修复一条2000可以贷到20万，您觉得这个价格值吗。 ”

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对于此类机构招收代理一事，易观高级分析师苏筱芮分析指出，成为代理商需要缴纳的不菲加盟费，很可能直接“打水漂” 。首先此类所谓的征信服务公司是民营机构，并非监管批准的持牌征信机构；其次此类公司的“个人征信修复业务”处于黑灰地带，过往就曾出现过“打一枪换一个地方”的先例，不具备经营的可持续性；最后此类加盟费相关的分润或奖励规则均有可能产生不利变动，加盟商可能应对困难。
加盟后问题逐渐暴露
北京商报采访人员根据李彦提供的信息梳理发现，致兴征信当前共有四大业务板块，包括个人征信异议申诉、企业征信修复、AAA企业评级评价、信用职业技能证书的中高级培训和发证。区域级以上代理可从事全部服务内容。