年金险测评丨招商仁和燃力虎，首创“互动式养老年金”( 二 ) 大家好

四、领取后的现金价值
很多时候我们在看增额终身寿的时候喜欢看现价，其实对于养老年金，现金价值也是可以参考的一个指标，如果现金价值直到终身，是一个很不错的点。
大家可以看看上面的表格，会发现，不少产品在80岁、85岁或者保证领取后就没有现金价值了，第一档的产品都这样，那么其他同类产品呢？可能有更多产品是领取开始就直接没有现价了。
现价归零过快其实对于我们来说不是好事，如果能直到终身，就代表无论什么时候，急用钱的时候保单都可以支持一部分钱。举个极端例子，如果我们80多岁的时候发生了大病，没有足额积蓄治病怎么办，这个时候可以通过保单提取部分现价，补足缺口，这也是那些一早现价就归零的产品没法做到的，以上几款产品中，燃力虎、百岁人生、明爱金彩方案2是比较不错的。
五、能否搭配万能账户
万能账户简单来说就像是一个零钱包，比如我领取一笔养老金，觉得暂时没地方用，可以放进万能账户，实现二次增值。
当然，万能账户是不稳定的，结算利率会根据行情发生波动，燃力虎搭配的万能账户招管家，保证利率3%写入合同， 2022年7月的结算利率达到4.7% ，在目前市面上也算是比较有优势的一档。

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不过大家一定要明白，超过最低保证利率的部分是不确定的，当然，对比起相对固定的财富增长，配置一个万能账户，最终利益还是比较值得期待的。
六、其他增值服务
我们未来养老，除了要有钱，还要健康养老，而健康不是一蹴而就的，需要我们从年轻的时候就注重生活和饮食习惯，坚持锻炼。基于现在的“健康中国”背景，燃力虎也提供了有效期20年的“互动式”居家养老护理服务：

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五大项目涵盖52个小项，各类适老化服务非常细致全面，同时，既然是“互动式” ，那自然会引入“运动加服务”的模式。
一共三项：第一个是保单生效前3年，被保人任一年度运动达标，则服务权益次数给付增加，其中前两大项目每达标1年，增加1次；后三大项目每达标1年，增加5次。
运动达标的标准是怎样的呢，要求每日步数10000步，每年不少于240日才行。
第二项是若连续3年运动达标，则居家养老服务权益有效期从20年延长至25年，多了5年。
第三项则是，若连续3年运动达标，额外赠送居家养老护理体验服务。

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收益对比
接着就聊到大家比较关注的收益部分了，这块从两个方面比较：IRR和领取金额。
先看IRR 。以30岁男性， 60岁领取， 10年缴费，按年领取为例，几款产品的IRR如下表所示，有万能账户的，还以中档利率单独拉出来比了下：

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一、保证领取保费
燃力虎整体较高， 100岁IRR可以达到4.40% ，比乐养多稍高一丢丢。
二、保证领取20年
燃力虎各年龄段的IRR在第一档的6款产品里面整体居于中上水平，比养多多2号和福满满略低一点，不过其终身有现价，后面两款现价在85岁归零，算是平衡了一下。
三、保证领取20年附加万能账户
万能账户都按照中档利率演示，不同年龄段，三款产品的IRR各有优势，毕竟都是第一档产品，拉不开绝对差距。