腾讯、蚂蚁、京东、美团......半个互联网都是江苏银行的朋友圈( 二 ) 银行业不仅有招商银行的零售

2、奔腾的个人金融业务
江苏银行2021年业绩快报显示：报告期内，实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58%；归属于上市公司股东的净利润196.94亿元，同比增长30.72% 。

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在营收、净利润双位数增长的同时，江苏银行不良贷款率1.08% ，较期初下降了0.24个百分点，上市六年来逐年下降。拨备覆盖率307.72% ，较期初提升了51.32个百分点，上市六年来逐年提升。
从业绩快报只能窥见江苏银行业绩大况，但从往期财报上不难发现：江苏银行的个人金融业务在其互联网盟友们的加持下，突飞猛进。
过去几年里，江苏银行个人金融业务收入从2017年上半年的27.4亿元，上升至2021上半年的104.4亿元，涨幅高达281%；个人金融业务收入占比从16.1%增加至33.9% 。
江苏银行2021上半年的不良贷款率延续了自2019年起逐季下降的趋势，不良贷款率为1.16% ，较年初下降0.16个百分点，逾90天和逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例分别仅为68.03%和73.96% 。
在与互联网系金融科技公司的合作中，部分商业银行仅仅只是充当资金方的角色，风控依赖金融科技公司。而《商业银行互联网贷款管理暂行办法》指出：互联网贷款业务涉及合作机构的，授信审批、合同签订等核心风控环节应当由商业银行独立有效开展。
通过黑猫投诉信息可以发现，虽然江苏银行的很多贷款是通过金融科技公司发放，但是承担电话催收工作的却是江苏银行。

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在整个金融风控环节中，贷前、贷中都是各类金融机构大力宣传的重点，但是贷后却往往讳莫如深，同时，因为催收往往涉及灰色地带，不少金融机构选择将催收工作也交由合作方完成。从黑猫投诉信息可以发现，起码在最初的电催环节，还是由江苏银行独立完成的。
有趣的是，零售金融业务因为涉及个体基数大，故而常常遭遇各类用户投诉，而笔者在黑猫投诉搜索“江苏银行”后发现，仅有561条结果。

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江苏银行通过合纵互联网，零售业务突飞猛进的同时投诉量却不多，这是一个难能可贵的事情，不过其罚单数量却不少。
据财经网金融不完全统计，截至1月12日，在不到两周的时间内，江苏监管局针对辖内银行已经披露了81张罚单，机构和个人合计处罚金额达1724万元。江苏银行此次领取罚单的数量及被罚金额均位列第一，三家分行合计领下12张罚单，机构和个人累计被罚295万元。
（注：不构成投资建议）