小米最近在国内外都没闲着|小米进军印度保险市场，优劣势并存( 二 ) 小米最近在国内外都没闲着

小米在印度卖保险，可谓是优势和劣势并存。小米在印度市场最大的优势就是其建立起来的品牌。数据显示，在印度的智能手机市场，小米的市场份额连续几个季度都排名第一，因此成为最大的智能手机供应商。从2020年第一季度到2021年第一季度，小米的市场份额分别为31%、29%、23%、26%、26%以及28% 。除了2020年第三季度略微落后于三星外，其他几个季度的份额都是第一。

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几大手机品牌在印度的市场份额
而从用户的角度来看，小米也是各个年龄群的首选。 Statistia的数据显示，截至2020年4月，小米在印度青少年中最受欢迎。在18岁以下的青少年中，超过26%的人使用小米智能手机。在18至24岁的人群中，这一比例为25% 。在25达到44岁的三个年龄群中，用户比例也均达到了20%以上。由此，小米的品牌优势足已通过其市场份额和用户的分布凸显出来。

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各年龄段小米手机用户的比例来源：Statistia
与此同时，小米所选择的健康险在印度也有巨大的发展潜力。总的来看， 2020年印度的保险市场渗透率为3.76% ，而非寿险渗透率仅为0.94% 。从保费的角度看，在非寿险保费中，健康险业务占比最高，为39.87% 。因此，从这一角度来看，这一细分市场可以挖掘的机会尚且还有很多。再从增长率的角度看，到2030年，印度健康险的复合年增长率为15.3% ，是发展潜力巨大的一个险种之一。
站在用户的角度，新冠疫情导致用户对健康险的需求大大增加。 2021年3月，受到疫情期间健康保险产品需求增加的推动，非寿险行业健康险公司的保费增长了41% 。强力的增长，加上用户的需求凸显，导致健康险细分市场发展势头良好。因此，小米选择这一险种也是在情理之中。
优势固然有，但是劣势也不可忽视。许多市场参与者的一个逻辑是：印度保险渗透率低，而凭借巨大的人口红利，各类保险公司、科技公司以及其他金融公司都能从中分一杯羹。
【小米最近在国内外都没闲着|小米进军印度保险市场，优劣势并存】但是参与者趋之若鹜的地方，往往也是竞争激烈容易惨败的地方。这一点体现在两个方面，一个是市场竞争强烈，科技和非保险类金融公司不占优势。第二个则是健康险的财务表现一直不如人意，盈利堪忧。
从市场竞争来看，印度健康保险市场虽然发展薄弱，但却不乏参与者。据PolicyBazaar的数据显示，光是专门的健康险公司，就达到30家，其他的参与者还包括各类综合性的保险公司、金融科技公司等。但是事实表明，金融科技公司在这一领域其实不占优势。此前，我们分析过印度支付巨头Paytm的例子，截至2021年3月31日，公司拥有3.33亿用户，但是其中通过其平台注册成为保险用户的数量仅为1130万，占总用户的3.9% 。由此可见，即便是影响力巨大的支付巨头，手握大把流量，在开发保险业务方面也只是刚刚开了一个头。同理，作为手机零售商的小米来说，很难说其在保险业务方面一定能做得好。
此外，健康险的盈利能力也是一个劣势所在。虽然健康险保费逐年上涨，复合年增长率也比较喜人，但是反应到具体的盈利方面，则不仅如人意。数据显示，从2006年到2019年，健康险净保费平均每年增长135%左右，复合年增长率约为27% 。但是另一方面，随着保费的高速增长，产生的索赔、佣金以及管理费用也大幅增长，已经超过了险费收入的高增长率，导致健康险行业一直在承受亏损。在这样的行业大背景下，小米的健康险产品能否盈利，是个很大的难题。我们可以预测，在其发展的过程中，小米也必定和其他健康险公司一样，遭受损失。