2022，银行数据能力怎么建？来源：BCG波士顿咨询

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来源：BCG波士顿咨询
一
数据对银行越来越重要
01
银行管理经营方方面面
都有数据应用需求
数字化时代，一切源于数据也终于数据，数据能力是未来各行业竞争决胜的关键，银行业亦然。数字化转型大背景下，银行管理经营中处处都有数据应用需求，数据应用场景面临爆炸式增长。面向未来，银行管理经营多方面的数据应用可整体分四大方向：
银行的客户经营愈发依赖数据：数字化、移动化深刻影响客户、商业及生活方式，客户对个性化产品与服务的需求增加，包括触客、获客、活客、留客等在内的客户服务各环节均有数据应用需求，各客户服务渠道客户体验的持续提升也有赖于数据的深入应用。
银行的产品服务各流程环节均有深入应用数据的需求：银行金融产品需进入到生态场景中，结合线上化切实需求进行整体化升级，在营销推荐、渠道服务，再到销售、授信、定价、交易，再到风险防控、运营、存续期管理等各个环节都有数据应用嵌入需求。
银行的管理决策对数据应用精细度、时效性要求日趋提升：一方面银行全行级整体管控，包括管理会计、资产负债、全局风险管控等对数据应用需要愈发精细化；另一方面，分支行、业务部门等经营作战人员对经营结果数据、成效数据等的及时性要求日趋提升。
银行的监管合规对数据要求越来越高、越来越严格：由于监管环境日趋复杂，同时监管机构自身数字化能力的升级，其对银行数据的监管要求日趋强化，对数据报送的颗粒度越来越精细，对数据报送的完整性、精确性要求越来越严格，对数据报送问题的处罚也越来越严格。近期监管开数据罚单频度及罚单金额都呈增长趋势。
02
数据已逐渐成为银行管理经营
不可或缺的生产要素
银行都高度重视自己的数据体系建设。细看各大中小银近几年的对外宣传材料，各行无不宣讲其对数据能力建设的重视，讲述其在数据平台建设、数据分析建模、数据应用推广、数据治理体系打造、数据人才引进等方面取得的成绩；再细读各大中小银近几年的年报，与数据相关的词汇，诸如数据驱动、数字化创新、人工智能等，出现的也愈发高频。
伴随着数据应用场景的持续增加，数据成为银行管理经营不可或缺的生产要素，主要体现在以下三大方面：
用数人员覆盖度、用数频率大幅提升：银行用数人员从支撑管理合规、管理决策的“表哥表姐”们，扩展至客户经理、产品经理、客服人员、运营人员、研发人员等，几乎经营、运营、管理、支撑链条上所有人员都有用数需求；用数频度也不只是日结、月结、年结之后的管理分析统计，每个经营、运营、管理动作后都有及时获取各类数据分析统计数据的需求。
数据安全及个人隐私数据管控精细化需求日益提升：伴随着银行内容用数氛围的持续深入、银行业务的线上化及银行间竞争压力日趋激烈，数据安全防范挑战日益增加，数据安全管理的精细化要求亦愈发提升；伴随《中华人民共和国个人信息保护法》实施，银行需要尽快体系性构建起保护个人隐私数据的能力，强化个人隐私数据管控以及数据使用的过程留痕。
数据依赖度逐步提升，用“数据说话”渐成主流：银行业务经营管理的各个方面，从客户经理日常表现、数字化营销活动成效、线上平台活跃度、客户价值贡献等，都日渐依赖数据来评价效果；“数据”逐渐取代“经验” ，成为银行“话语权”主导。