亿联银行APP“关怀版”模式上线欲抢滩银发市场?( 二 ) 记者谢奀国实习记者席文报道

第七次全国人口普查结果显示， 60岁及以上人口超过2.6亿人，占总人口数的18.7% 。据中国互联网络信息中心发布的最新一期《中国互联网络发展状况统计报告》数据，中国60岁及以上的网民群体占比为11.2% 。
有专家认为，庞大的老年人群体蕴藏着巨大的市场需求，是不可忽视的目标客户群之一。 “老年人对新技术接受慢，但是一旦形成消费习惯，就具有很强的用户粘性。 ”就金融服务领域，互联网银行和银发经济的融合发展，或许会催生出许多新的经济业态。
一季度增收不增利，存款总额现负增长
亿联银行“关怀版”APP上线，既是对《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案通知》等文件的积极呼应，也被认为是该行抢夺老年人用户群体，寻找零售业务新突破口的尝试动作。
亿联银行2017年5月成立初期制定了三年战略规划方案及配套的科技规划方案，从业务和金融科技两条路径对银行整体发展做出了规划。经过三年数字化发展道路，亿联银行取得了不错的成绩。截至2019年底，该行总资产规模313亿元，同比增长133.12% ，其中发放贷款余额197亿元，贷款余额增速达290% 。负债方面， 2019年该行吸收存款250亿元，增幅超过189% 。经营业绩方面，亿联银行2019营业收入为9.55亿元，增幅超过400% ，净利润为1.53亿元，实现了扭亏为盈。
2020年，亿联银行资产总额进一步增至451.28亿元，比年初增加138.07亿元，同比增长44% ，其中各项贷款余额324.65亿元，较年初增长60% 。负债总额419.59亿元，较年初增长43% 。其中各项存款余额311.14亿元，比年初增加60.56亿元，同比增长24% 。 2020年该行实现营业收入15.67亿元，同比增长64% ，净利润2.20亿元，同比增长45% 。

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对比业绩数据可发现，在资产扩张、存贷款规模增长、经营业绩等方面， 2020年亿联银行均出现明显的增速放缓现象。
进入2021年，亿联银行更是出现了存款规模缩水的情况。一季报数据显示，亿联银行存款总额为296.94亿元，较2020年末减少14.2亿元，环比降幅4.57% 。其中吸收存款金额从年初的315.52亿元降至300.78亿元，降幅为4.67% 。

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据年报披露，在流动性风险管理方面，该行的供给补充渠道主要包括通过营业部开展线下存款业务；通过微信银行、亿联App等自营平台吸收存款；保险业存款；与各金融机构进行同业授信合作，取得金融机构的资金支持等。
截至今年一季度末，该行个人存款余额244.77亿元，累计线上存款客户达到173.4万。通过营业部开展的线下存款余额仅40.82亿元。可见，亿联银行超过八成的存款都来自线上。
在存款业务方面，互联网平台曾是亿联银行的重要助力。该行2020年三季报资料显示，该行存款业务合作平台13家，包括京东金融、陆金所、小米金融等以及入股该行的美团。截至2020年三季度末，该行线上平台存款210.07亿元。其中，自营线上存款70.75亿元，外部平台存款139.32亿元。对比同期274.64亿元的存款总额，可知当时亿联银行有50.73%的存款都来自其合作的互联网平台。
不过， 2021年1月，银保监会、央行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，要求商业银行依法合规通过互联网开展存款业务，不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。在此之前，央行金融稳定局局长孙天琦两次公开谈及互联网存款，认为互联网金融平台开展存款类金融业务属“无证驾驶”的非法金融活动，应纳入金融监管范围。随后2020年12月，支付宝、京东金融、360数科等头部互联网平台开始下架互联网存款产品。