个人财富管理财富投资管理 _生活百科

我们的时代，尤其是互联网时代，是经济快速发展、财富快速积累、新的高净值个人快速涌现的黄金时代。
财富-X发布的《2020年全球高净值人群报告》显示，2019年高净值个人数量增长超过10%，达到270万，较2018年1%的增速大幅加快。
就中国而言，近年来中国高净值人群急剧增加。预计到2020年，可投资资产在600万人民币以上的家庭将达到346万户，而2015年这一数字仅为201万户，这意味着这一人群的年均增长率为13%，远高于全球平均水平5.9% 。
随着高净值个人快速积累可观的家庭财富，他们在财富管理方面也会面临困难和麻烦。
【个人财富管理财富投资管理】樊登读书：创富者的财富故事樊登阅读创始人樊登可以说是近年来互联网新媒体浪潮下积累财富的新高净值人群的代表。在最近的采访中，他讲述了自己创业致富的故事。

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樊登读书俱乐部成立于2015年，短短五年时间，会员发展到3700多万人。当业界还在讨论颠覆中国传统消费观的知识付费能否奏效时，樊登已经用结果告诉那些还在犹豫的人，只要有好的内容，就有大量的人愿意买单。
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樊登的商业模式无疑取得了巨大的成功，他本人也在短短几年内积累了财富，成为了财富上最富有的人之一。
谈到创业，樊登面带微笑，看起来很酷很放松。“我认为创业是一件非常有趣的事情，我从来不觉得它很难。这件事难不难。事实上，它是由我们的大脑定义的。如果你很努力地去想，它会逐渐向你想要的方向发展，很可能会变得真的很难。创业是一种不同的生活方式。你自己出钱，为社会解决一些问题。因此，如果你有一些关于创业的基本工具、方法和思路，创业并不难。”
樊登进一步指出，事实上，风险从来不仅仅与某件事有关，能力是影响风险的一个很大的变量。“就拿走钢丝来说，对于不会走钢丝的人来说是非常冒险的，但是对于杂技演员来说，走钢丝却是家常便饭。所以，重点不在于创业本身是否困难，而在于你是否学习并掌握了创业的方法。这一点非常重要。”
在樊登看来，团队对创业的成败至关重要。
“安排好自己的时间是我创业最大的乐趣。如果没有足够的时间，原因往往是缺乏团队。没有团队，不是因为你没钱建团队，而是因为你没有能力建团队。换句话说，如果你没有领导力，不知道如何让一群人一起朝着一个目标努力，团队就会成为你的负担，你会特别累。但另一方面，如果你能把团队成员当成你的财富和帮手，每个人都会和你一起完成创业的梦想，那么你会得到很多人的帮助。每个人都会履行自己的职责，充分发挥自己的专业特长。绝对比单打独斗更节能。”
对于未来和下一代，樊登的期望更有灵性：乐观、积极、热爱世界、快乐地对待身边的人、无条件地快乐。

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继承父业，期待成龙，不再是新一代精英人士对孩子的普遍期待。自由、快乐、个性发展和教育思维的转变，也在一定程度上影响着新兴高净值人群的财富管理需求。
精英需要精英对于创造财富的新贵樊登来说，自由是他们普遍的追求，正是对自由的追求让他们能够积累财富。对于这些还在财富创造道路上的高净值个人来说，他们自己的财富管理越来越倾向于交给专业的团队，通过专业的力量，可以更好地延续自己的财富和生活自由。
据瑞士瑞信银行《2019全球财富报告》，高净值
人群在财富管理的决策参考上，相当依赖小圈子(私人财富管理顾问和社交圈) 。有52.7%的财富阶层，信任他们的私人财富管理顾问。而在财富管理的方式上，81%的高净值人群选择听取财富管理等专业机构的建议。
高净值人群平时在投资理财上会信任哪些信息源

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高净值人群目前打理财富的方式

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此外，在贝恩咨询与招商银行联合发布的《2019中国私人财富报告》中，通过对中国高净值人群进行调研分析发现，高净值人群在复杂的市场环境中更加成熟理智，对财富管理机构资产筛选、组合配置、风险控制和客户体验等四大专业能力要求进一步提高。
而从财富管理机构选择上看，境内投资机构的专业程度在2019年首次超越机构品牌成为最关键的选择标准。高净值人群意识到投资团队的专业水平很大程度上影响了投资收益率，面对市场的多重挑战，机构的专业能力更起到关键作用。
而在市场日趋成熟，新兴高净值人群自身对财富管理的专业理解和要求不断提升的当下，巨大市场需求的另一面，也是对专业的考验和挑战。

精英服务精英在专业需求下，行业日益需要真正专业的精英团队，为高净值人群提供真正优质的服务。
自2013年起，友邦中国便深挖国内高净值群体的需求，成立友邦高净值业务部，打造“致精英”高端品牌，依托领先的全球化视野、丰富的保障经验和创新能力，打造高品质的保险服务，致力于为高净值客户实现财富保障以及财富传承。在友邦的理念中，服务高净值客户的团队本身也要是精英。因此，友邦打造拥有国际知名会计、律师事务所从业经验的税务、法律专家组成的顶尖智囊团队，以领先的风险保障和财富管理方案，助力高净值人群根植家族财富。此外，友邦还拥有一支高素质、现代化、极具服务意识的精英营销员团队，真正做到“精英服务精英”，为高净值客户提供更高品质和价值的服务。
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友邦保险营销员，拥有十年律师及投行经验的李志光自述，他在这个行业取得的一点点成绩，背后成功的秘诀就是用心和专业。在他看来，保险一定不是推销，也不是拉拢，也不是迎合，而是真的站在对方的角度为他考虑，是文化价值观趋同，甚至是灵魂层面相互摇动。但仅仅是这些还不够，因为对那些高净值家庭来说，你是否是一个专业的营销员更重要。那些真正的精英家庭，不会因为你们是朋友就成为你的客户，一定是用专业的知识帮他解决整个家族传承的问题才可以。
他进一步指出，“家族财富传承中会涉及到很多法律知识，我的法律背景很好地帮助了我。我越来越认识到，服务好，态度好的机构和从业人员很多，但这远远不够，更重要的永远是专业，只有专业才能够真正为这些高净值客户和超级家庭提供安全感，专业才能够化解他们内心的担忧，专业才能够帮他们真正处理他们那些不便言说的家族问题。”
友邦保险的另一位营销员，曾留美学习的90后戴巍卿也表示，随着服务的客户越来越高端，营销员自身能不能做到足够优秀，能不能给到客户真正的保险价值观，给到他们额外的实现增值的资源和服务，都至关重要。此外，友邦也在打造一个服务高净值客户的专业团队，未来希望吸纳更多优秀的精英人才，大家互相合作与学习，共同成长，团队本身对代理人来讲就是很有价值的地方。
笔者了解到，友邦一直致力于打造专业高效的法税专家团队与精英营销员团队来服务高净值客户。为了提升营销员的专业素养，友邦特别在2017年成立了友邦中国全球财富管理学院，通过一系列高端定制课程全方位提升营销员的销售逻辑、国内外税务、法律等专业知识，将他们培育为具有扎实业务素养、丰富服务经验的精英营销员，进而为高净值客户提供更好的保障服务。

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