找担保公司向银行贷款个人找担保公司贷款 _生活百科

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近日，阅财经巡视员在“AppbaoApp”第三方服务中注意到，“鹅花钱”在微信借钱的贷款概况特别抢眼。
根据页面显示，鹅花钱由微众银行服务。最高额度5万元，年利率低至7.2%，1000元一天低至0.2元；利息按日计算。可以提前还款，不罚钱。但是，边肖点击立即申请，填写姓名、身份证、职业、平均月收入等信息后，申请结果显示“对不起，综合评估未通过，鹅不能用钱为您提供服务，所以我为您推荐第三方产品” 。
小鹅花钱推荐第三方产品为“众易贷”，最高可借款6万元，由武汉众邦银行提供服务，年利率10.95%起。
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公开资料显示，小鹅花钱是微众银行2019年推出的小额消费信贷产品。您可以通过小鹅花钱小程序或微信官方账号申请贷款，申请的贷款金额可绑定微信支付、京东支付、QQ支付、多多支付（拼多多）扫码支付。
如果说“微贷”是微众银行对蚂蚁集团的“蚂蚁花店”，那么“鹅花钱”就是对蚂蚁集团的“花店分期” 。由于雏鹅花钱没有免息期，还款方式为分期，在产品特点上与“蚂蚁花苑”不同，但与“花苑分期”相似。
值得注意的是，柏华分期账单详情页显示，近似年化利率为15.86%，而Goose声称的年化利率低至7.2%，但根据发帖用户的反馈，只有少数网友可以申请年利率为12.6%的额度，大部分网友申请年利率在18%-20%之间的额度。

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公开资料显示，微众银行是由腾讯控股、百业源、立业集团发起的国内首家民营银行和互联网银行，于2014年12月开业；中邦银行是由Zall控股、当代集团和网通联合成立的第十一家民营银行
行和互联网交易银行，于2017年5月开业。
虽然两家银行发展方向略有不同，但两家银行性质均为民营银行，且均定位“互联网银行” 。其中，微众银行致力于为普罗大众、小微企业提供金融服务，而众邦银行专注产业生态，帮扶小微企业、助力大众创业。
既然两家银行处在同一水平线上，众邦银行为何能接受微众银行“筛选”过或者说是“淘汰”过的用户？
小编点击申请“众易贷”，进入跳转页面显示：本服务（众易贷）由众邦银行和湖南汇鑫融资担保有限公司（简称“汇鑫担保”）联合提供，最高额度6万元，年利率低至10.95%，1000元一天低至0.16元。不难发现，从“小鹅花钱”到“众易贷”，不仅最高额度从5万元涨至6万元，年利率也从7.2%起涨至10.95%起。
因为有第三方机构“汇鑫担保”提供担保服务，众邦银行提供的贷款年利率高达36%（小编尝试申请获得5000元额度，借款试算详情显示，综合年化利率36%）。

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值得注意的是，据中国证券报消息，多家消费金融公司已接到监管部门的口头指导，个人贷款年化利率应全面控制在24%以内，体现金融机构的社会责任感。2020年8月，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：民间借贷利率的司法保护上限修改为4倍LPR 。
民间借贷和持牌消金利率相继被下调，作为民营银行的众邦银行，联合担保公司发放36%贷款合适吗？
事实上，小鹅花钱也与汇鑫担保存在合作，遇到综合评分不足，但又不愿放弃用户，小鹅花钱提示“根据综合评定，微众银行无法单独为您提供贷款服务，担保公司收取相应担保费微众银行与担保公司为您共同提供以下贷款服务（1万元授信贷款额度）。”

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事实上，正是因为众邦银行的“进取”策略，2020年，众邦银行实现营业收入11.95亿元，同比增长42.7%；实现净利润2.55亿元，同比增长62.8% 。截至2020年末，全行客户总数突破2200万户，较年初增加1031万户，增幅达86% 。
2020年，微众银行实现营业收入198.8亿元，同比增速33.7%；实现净利润49.57亿元，同比增速25.5%；对比发现，虽然众邦银行营业收入和净利润增速均远大于微众银行，但前者营业收入和净利润分别只有后者的6.01%和5.14% 。
从这个意义上来说，众邦银行接受微众银行“筛选”甚至“淘汰”过的用户，或是一种无奈的选择。即便如此，众邦银行联合担保公司发放36%的贷款，还是背离了金融机构的社会责任感。

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