Linux|蚂蚁的B面，从出海东南亚谈起( 二 ) 删除|操作系统

据悉，新加坡金融管理局（MAS）和信息通信媒体发展局（IMDA）联合发起的网络平台Proxtera ，当天就签约成为了星熠数字银行的首个合作伙伴， Proxtera服务的亚洲和非洲中小企业已达40万家，星熠银行将率先为Proxtera上的买家和卖家提供服务，包括在新加坡银行业内首次提供的远程开户新功能。
反观东南亚，正是全球数字支付使用增长最快的地区，这一区域正进入生机勃勃的数字化转型关键期。相关数据显示，预计2025年印尼、马来西亚、菲律宾等国家的移动钱包使用数量将达到4.4亿，不少地区的人均电子钱包使用近3个。在有些国家和地区，除数字金融行业外，连交通、商业等场景都有自己开发的垂直领域数字支付，所以对于当地消费者来说，自己一部手机里装的各种数字钱包数量多，但都使用场景有限、应用壁垒强，这是制约用户消费体验的最大掣肘。
而东南亚移动支付碎片化的现状，对于蚂蚁来说，可能是一个很好的试验田，基于此，这篇文章我们将重点分析：
1、长坡厚雪，拆解蚂蚁出海的长线和暗线逻辑；
2、理性讨论：蚂蚁为什么能更懂东南亚？
3、蚂蚁出海为什么是一个值得研究的样本？
01
蚂蚁出海的新节奏
巴菲特有个经典理论， “人生如滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的山坡。 ”球的成型过程漫长且多变，类比企业的成长，既要生在充满生机的潜力赛道，又要能得到长期的正反馈。

图：蚂蚁东南亚地区总经理郏航
这和郏航的想法如出一辙。他是国内金融出海的老玩家，从2006年为银联做国际化业务，到2015年开始主持蚂蚁的出海，再到操刀蚂蚁从“钱包时代”到“解决方案”时代的升级，他亲历了中国乃至全球数字经济的崛起， “现在我们能明显感觉到，产业数字化的进程正在加快，用户对数字支付的接受度也有所提高，我们未来将进入到一个基于智能手机和移动钱包的新时代。 ”
这样的判断，来源于数字化转型的时代命题：相关数据显示，截至2021年，在线上支付环节，全球数字钱包、移动钱包支付占比49% ，远高于银行卡的使用占比；在线下市场，移动钱包的支付占比也已经到了29% ，并将2025年之前追平银行卡，如果将目光放在亚太地区，线上支付的占比将逼近70% 。
这一点，从蚂蚁提前布局海外便能看出。
2013年以前，蚂蚁国际主要为了支持和服务阿里跨境电商，尤其是速卖通，满足人在海外用支付宝付钱到国内的一个过程；2013后是第二阶段，随着国内出境游客迅猛增长，拿着支付宝到海外使用，这时候的支付宝，使用场景已经由线上延伸至线下的“跨境游” ，扮演着国人在海外数字钱包的角色。
等到2019年，支付宝已经做到了中国最大的数字生活服务平台，但国内活跃用户超9亿的规模天花板已现，但蚂蚁在海外却迎来了新的转机：很多国外本地钱包为当地的支付条件带来了便利，但能提供的服务过于有限，于是蚂蚁开始通过合作去赋能一些本地钱包的发展，帮助当地合作伙伴开发类似支付宝这样的当地移动钱包，助力他们变成真正意义上的生活实用工具。 “一个钱包走遍世界。 ”在郏航看来，蚂蚁的愿景是通过一个系统解决方案，实现全球人员在流动的情况下做到“一个账户付/卖全球” 。

图：蚂蚁出海转型的三阶段（由新眸绘制）
通过研究蚂蚁出海的路径，我们能发现，从此前的“钱包时代”到“解决方案时代”两者并非替代关系，而是在以前的基础上更新迭代：一是基于跨境游需求，扩宽支付宝在海外线下支付场景；二是通过资本、技术和经验的输出，跟当地相关企业和机构合作，打造出具备通用性的金融生态，提供更完善的服务。