Linux|蚂蚁的B面，从出海东南亚谈起( 三 ) 删除|操作系统

相较于其他企业通过海外投资扩张或者建立子公司、分公司实现市场份额占领，蚂蚁以“服务”为核心的“交朋友”模式，显得很不一样。对此郏航坦言， “蚂蚁所提供的这种支付服务，本质上是一种服务能力，而服务需要和本地市场、本地文化深度结合的。 ”
以星熠数字银行为例，郏航告诉新眸， “回顾整个过程，从提交申请到正式获批是比较顺利的，他们对来自中国这样的数字技术领先国家的公司持开放态度，也正是基于此，此次星熠数字银行开业，可以视作蚂蚁国际化业务升级的关键一步，也展现了我们扎根当地市场的决心，因为在海外获得银行展业资格，无论是从牌照、合规、到风控规则上，还是对当地客户需求的感知上，都可以加深我们对东南亚市场，尤其是小微的理解。 ”

图：“这标志着新加坡银行业发展的又一个里程碑！”在开幕典礼上，新加坡金融管理局 (MAS) 的首席金融科技官对新成立的数字银行充满期待
在蚂蚁集团国际事业群总裁赵颖看来， “独行快，众行远。在服务小微，发展普惠金融方面，星熠数字银行刚刚起步。 ”这背后的原因很简单，由于文化差异，派人到当地开荒风险过大，所以通常情况下，企业比较保险的海外扩张思路，是对在国内成功的业务，进行经验和模式的输出，如投资和成立合资公司。但蚂蚁目前出海的重点在东南亚的普惠金融领域，面临的困难更多：
当地小微商家基础设施匮乏，政府部门协调能力有限，而金融作为强监管行业，大部分国家对外资进入处于防备态度……这就使蚂蚁不得不换个思路，通过合作方式深化用户认知，加强海外本土钱包布局，以战略投资形式参与，且不追求控股。

图：印尼版“支付宝”DANA工程师为自己的双11保驾护航
和过去的卡组织相比，蚂蚁Alipay+更注重场景和用户之间的互动， “除了支付以外，蚂蚁AliPay+支持数字营销，是把商家和客户联结在一起。 ”另外，不同卡组织传统的报文系统，导致整个的技术平台和信息传递受制于基础设施， “考虑到数据交互、数据标准、标准接口等等这些都要支持大量的信息交互，且是灵活的有弹性的信息交互。 ”这就有了Alipay+的新思路，基于自身形成一套互联网技术、标准以及技术栈。
单从结果来看，从成为UEFA官方赞助商，和有UEFA的Logo技术了联标，到2021年的新加坡金融科技节上公布具体的合作方案，蚂蚁Alipay+提高合作伙伴和商家端的认知度，如今已在亚洲覆盖了大量的用户市场，这意味着，蚂蚁在创新解决方案出海这条路上，也有了自己的根据地。
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为什么是东南亚？
将东南亚作为出海一线，已经不是什么新鲜事了。
蚂蚁出海东南亚，看中的是“越是发展中国家，传统的支付方式的覆盖率将会越低” 。不像发达国家在强大的旧金融势力下，同时拥有完善的金融体系，大部分东南亚国家经济落后，传统金融缺乏普惠性、服务覆盖不足，渗透率极低；其次，东南亚6亿人口基数大，截至2021年共4.4亿互联网用户，互联网普及率近75% ，其中10个用户中有8个是数字化服务的消费者，这也是东南亚地区电商日益发达的原因。

图：部分东南亚国家各类金融服务渗透情况
这意味着，人口红利以及日益崛起的经济、对数字化经济的投资，移动设备的普及等，为东南亚的数字经济搭建了庞大的市场体量基础。传统资金支付向数字支付转变的同时，其他数字金融服务显现出普惠金融色彩，例如对于众多小商户等用户，低交易成本的数字支付逐渐取代高服务费的信用卡支付。