苹果版“花呗”，放国内只有不堪一击什么？一心只想着赚钱的苹果

什么？一心只想着赚钱的苹果居然开始送钱了？
在月初的WWDC2022上，苹果在发布全新的iOS16时还公布了一项全新的服务——ApplePayLater ，这也是继AppleCard、AppleCash之后，第三个由苹果运营的金融服务。

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图源苹果WWDC2022截图
简单地说， ApplePayLater是一种帮助用户分期付款的金融服务，也是一种支付方式，只需要通过“钱包”App付款时选择这个方式即可，你可以把它看作是苹果所推出的“花呗”或“信用卡”功能。不过作为刚刚进入到金融赛道的苹果，估计在多个方面的建设都尚未完善，作为消费者的我们是否能够无条件去信任苹果呢？
这个“果呗” ，能相信吗？根据苹果官方表示， “果呗”将允许iPhone和Mac用户在六周内将付款分为四期进行支付，且无需支付额外的利息和费用，当用户使用ApplePay购买相关产品时就可以根据需求选择分期付款，购买页面中也会详细说明个人付款的金额和还款时间，如果用户需要更久的还款时间，也可以申请延期。

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图源苹果WWDC2022截图
至于额度方面，苹果表示，在借款给用户之前会让苹果金融有限责任公司（AppleFinancingLLC）对用户进行所谓的“软信用检查” ，以确保借款人有能力偿还这笔债务，最高额度大概会在1000美元（折合人民币6705元左右）。
不过于我们熟知的信用卡和花呗等金融服务不同的是，苹果的这项ApplePayLater并不是通过信用卡进行签账消费，而是通过ApplePay直接向高盛等金融机构进行消费贷款。

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图源苹果WWDC2022截图
【苹果版“花呗”，放国内只有不堪一击】至于苹果为何要开通这项业务，原因很简单，苹果认为ApplePayLater能够为其带来超过500亿美元的营收。更重要的是这些业务能够帮助苹果构建起属于自己的金融生态，减少对外界的依赖，如果不自己开发这个功能的话，这些业务就要通过其合作方来完成，分到手里的钱自然也没那么多。
在今年三月，苹果还收购了一家可以基于公开银行数据评估信用的金融公司CreditKudos ，这也被业界视作进入先买后付领域前的准备，用于加强信用审查，不同于Shein等电商平台，苹果将整个贷款流程牢牢掌握自己手中。
金融服务能显著增强用户对苹果设备的黏性，苹果深入掌控金融业务的基础设施，未来可以更快地推出新金融服务吸引用户，并获取额外的收入。这样就可以在不同市场满足各类用户的需求，从而有利于苹果的销量。除了上述风控和资金发放等业务，未来苹果还将开发自己的支付处理系统，最终可能将取代现在的服务提供商CoreCard 。

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图源苹果官网
考虑到苹果用户的基数， ApplePayLater的推出可能会对整个消费贷款市场造成不小的影响，比起需要申请、等待审批、绑定等一系列流程才能正常消费的信用卡来说，激活后立马就能使用的ApplePayLater无疑在效率上更容易得到消费者和市场的认可，再加上美国当地有90%左右的商家均支持ApplePay ，在普及率方面苹果占据极大的先天优势。
事实证明确实如此，当苹果在WWDC官宣ApplePayLater之后， Affirm（可认为是美国版的花呗）的股价应声走低，截至当天美股收盘， Affirm的跌超5% 。