孩子创业基金保险,创业保险是什么意思 _生活百科

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前一段时间，姐姐拿着金融年金来找我。看到她傻乎乎的样子，我意识到还是有很多朋友不明白年金和年金的区别。
年金保险也叫生存保险。简单来说，就是你活着的时候每年都能收到钱的保险。因为钱通常是每年收到的，收到的钱被称为年金。
年金险按用途可以分为理财（快返型）年金、教育年金和养老年金。
按保障和返钱的时间长短可以分为：定期年金和终身年金。
理财（快返型）年金和教育年金通常是定期年金，养老年金通常是终身年金。

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1.什么是理财（快返型）年金？有哪些坑？
理财年金通常是投保的第5年之后，开始返钱。
储蓄理财保险最短时间也是5年，因为最新规定要求至少5年后才能还钱。
这种保险适合有短期理财需求的朋友，例如：
M女士5年前买了一份金融年金，每年存20万，合计共存100万。
从2021年(今年)开始，保险公司连续5年每年返还M小姐20万元，共返还本金100万。
最后一年，也就是2025年，最后一笔20万连同利息一起返还。假设利息总额为3万元，M小姐最后一年将获得23万元，共计103万元。
所有的钱退还后，合同到期终止。
上述案例是一个简单而原始的金融年金，但市面上大多数产品会在此基础之上增加万能，或者是分红的功能。
主保年金是全能/分红，这个时候产品会更复杂，如果有坑主要在这里面。它的【主险的保证收益】一般都会比较低，保险公司给你展示的、看起来不错的收益是用万能或分红【假设】出来的。
*了解万能保险/万能账户，阅读我之前的文章：
《媚丽：被称为“保险余额宝”的万能险，为什么我不推荐你买？》
我知道的，有不少把理财年金误当成教育年金或者是养老年金的情况。
2.教育年金，通常是指买给孩子，用作他大学学费的保险。
保证时间从15年、20年到30年不等。从上大学的第一年开始，孩子会还钱，并连续4年返还
年，最后一年返还本金+利息，领完以后，保险合同就结束了。
由于教育年金都是父母给子女买的，父母是投保人——出钱的人，也就是这份保单的【所有者和控制人】。
所以这一笔“定期存款”，除了可以给你的孩子交学费，还可以灵活使用：
比如给你家15岁的孩子购买，等到他30岁的时候，可以用做他/她的创业基金、买房首付或者是结婚金。
在孩子30岁左右的时候，父母的年龄大概是55-65岁。
这个时候，这笔钱也可以用来作为自己的养老金或者是生活补贴。

市面上也有教育年金+万能/分红的，如果碰到这类产品，一定要仔细了解再下手，最好咨询身边有这方面经验的专业人士。

3.养老年金，就是专门用来补充养老金的保险。
年轻时候的你给年老的自己存钱，等到55岁、60岁退休以后，每年或每月领钱，领至终身，活得越久，领得越多，一辈子有确定的、源源不断的现金流。
选养老年金要注意：
①选简单易懂的产品
对于没有投资理财经验的朋友，建议选最简单的、固定收益的产品，重点关注每年能领多少Q这一个指标就行。
而对于那些有投资经验的朋友，可以考虑带万能/分红的产品，承担一部分风险，可能/也许获得更高的收益。
②尽早规划，赶早一班车
在利率持续走低的大趋势下，年金险的收益也是在逐年下降，“一年不如一年”，将来【保证收益】的产品可能会越来越少，所以，能赶早一班车，尽量早上车。
我们的人生经常会遇到只差1分钟，迟到1小时的情况~~
等临近退休或者退休后再买年金险，领的钱少是一方面，60-70岁是能花钱、能享受的年龄，再往后有钱怕也是花不动了~~

回去翻翻，你家的年金险买对了吗？
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