招商银行|招商银行App 10.0发布：「死磕」一款App的「仪式感」( 二 )

去年雷峰网曾报道，App 9.0在账单方面的“小彩蛋”，例如借助数据中台能力和机器学习，系统性翻译交易报文，让账单"讲人话"，需要完成全量交易数据的清洗。
而App 10.0要提供的，是千人千面账务习惯下，多维智能的账本分析，通过"全局"和"专项"双管齐下的视角，引导用户在一定周期内，对自身的资产复盘，及下一步的资产规划。这背后的资产和交易数据中台，面临的挑战之大，可想而知。
细节之二，是首次出现在App理财频道的智能理财助理“AI小招”。
雷峰网注意到，“AI小招”的角色更像是一位财富顾问，改以往的被动式交互为主动服务。例如基于流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎，AI小招会提示客户查看近期市场行情、热门板块与相关机构观点，或是给出产品推荐或调仓建议。

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相关负责人介绍称，根据客户在App端内的浏览与行为数据排行榜，AI小招预设了现金流管理、招财分、四笔钱理财等十大主题会话，并通过知识沉淀与机器训练，培养出一定的开放式会话能力，让它懂客户、懂产品、懂服务，且有能力将客户、产品与服务匹配起来。
同时，通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
智能客服如今已是各类App的标配，但服务质量飘忽不定。在招行看来，让人和机器深度融合、增强协同性，降低让客户对客服角色的感知反而更加重要。比起客服背后是人还是机器，客户最关心的，一定是答案的准确性。
当AI小招无法满足客户的复杂需求时，App就会快速转向人工服务，此前的交互记录会迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。
该负责人也坦言，“AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化。”
细节之三，则是首次上线的财富投研平台。
与资管机构推出的投研平台有所不同，招行相关负责人告诉雷峰网，他们更多是紧密围绕财富管理业务场景和客户服务的需要来构建，从财富管理业务落地的角度倒推与设计。
当客户经理需要为客户做基金检视，即可通过该平台直接了解客户的基金配置、每只基金的重仓股、持仓集中度德等情况。它更像是一台便捷灵活的“翻译机”，筛选、整合资本市场行情数据、机构投研观点、理财资讯等丰富但离散的数据信息，把艰涩的资管专业语言“翻译”成客户和客户经理易于理解的语言。
财富产品经理也可将自己的尽调分析成果导入平台，形成独家观点，以“招行解读”的形式输送给客户与客户经理。
前述负责人笑称，财富投研平台是一项“超级大工程”，从启动到试运行、再到推广全行，从底层逐步搭建起来，耗时近两年时间，是招行内部重点金融科技项目之一，与AI实验室也有所合作。如今在招行零售条线内部，每天使用该台的员工已近万人。
值得一提的是，此前招行已密集布局“招财号”财富开放平台，先后引入8家他行理财子公司，74家头部机构进驻App，扩宽产品池，通过80多个接口向优质资管合作机构开放基于App的各项运营能力，并在严格保护信息安全的情况下，与合作机构共享客群画像。
不难看出，招行已经借助开放平台、投研平台两大“武器”，形成财富管理领域广度与深度的挖掘。
另外，App 10.0也对融资一环有所优化，可评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。